Famílias de baixa renda poderão obter financiamento habitacional mesmo com restrições em serviços de proteção do crédito. O projeto de lei 117/07, do senador Sérgio Zambiasi (PTB-RS), foi aprovado pela CAE (Comissão de Assuntos Econômicos), do Senado, nesta terça-feira (3).

A medida fará com que as instituições que liberam crédito para financiamento de imóveis não exijam dos beneficiários a apresentação da chamada “ficha limpa” - comprovante que indica que o interessado pelo financiamento não possui qualquer dívida registrada em órgãos como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) ou a Serasa. Serão beneficiadas famílias com renda inferior a um salário mínimo per capita. Se aprovada, a lei obrigará que seja exigida apenas a apresentação de documentos de identificação civil, fiscal e eleitoral e comprovante de renda, quando necessário.

Para evitar o risco de inadimplência, a CAE apresentou uma emenda ao projeto de lei que mantém a exigência do comprovante negativo de débitos aos interessados com renda per capita superior a um salário mínimo. Além disso, o relator do PL, o senador Antônio Carlos Junior (DEM-BA), afirmou que o financiamento com hipoteca já é uma proteção ao credor contra a inadimplência.

O projeto de lei vai para votação no Plenário do Senado e, se aprovado, segue para a Câmara dos Deputados.

Fonte : InfoMoney

O presidente Luis Inácio Lula da Silva sancionou na ultima terça feira (13) a Medida Provisória nº 462/09, ampliando as possibilidades de uso do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) no Sistema de Consórcios. Agora, o FGTS pode ser usado para quitação de saldo devedor e amortização de parcelas de consórcios contemplados. A informação foi divulgada pela Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC). ?Os consorciados com cotas contempladas poderão utilizar o dinheiro do fundo para um benefício imediato, que é a redução das parcelas pagas mensalmente ou a amortização do saldo total devedor?, diz Tatiana Reichmann, diretora do consórcio de imóveis Ademilar, o maior do segmento no Paraná.  Todos os meses, cerca de 10% dos consorciados contemplados da empresa utilizam o FGTS para pagamento de lances ou para aumentar o valor do crédito para compra da casa própria.

Segundo Tatiana, também para as administradoras de consórcios a nova medida trará reflexos positivos: ?a expectativa é um aumento ainda maior de vendas, já que os consorciados que quitarem seus saldos poderão comprar novas cotas para investimento?.  Além disso, os trabalhadores passam a contar com uma garantia para quitação dos imóveis, em caso de necessidade. Só este ano, a Ademilar já registrou um aumento de 56% nas vendas de novas cotas em relação ao ano anterior. Ainda assim, os principais reflexos da Medida Provisória 462/09 serão sentidos a partir do ano que vem, depois que todas as regras para a liberação dos créditos estiverem regulamentadas pelo Conselho Curador do FGTS.

Em fevereiro deste ano, a Lei 11795/2008, que passou a regular o Sistema de Consórcios em todo país, já permitiu que as cartas de crédito pudessem ser usadas para a quitação de financiamento imobiliário, uma situação que até então não era prevista nas normas do Banco Central. Foi um importante benefício para os mutuários, que puderam transferir o financiamento de seu imóvel para o consórcio, trocando os juros altos pelo sistema sem juros do consórcio.
No ano em que completa 18 anos, a Ademilar tem colhido seus melhores resultados. A empresa está presente atualmente no Paraná em Curitiba, Maringá, Ponta Grossa e Carambeí.  Em Santa Catarina, em Joinville, Blumenau, Balneário Camboriú, Jaraguá do Sul, Itajaí e Chapecó, no Rio Grande do Sul, em Porto Alegre,  e em Santos, litoral de São Paulo.

Fonte : Time Comunicações

O Banco do Brasil irá financiar a construção de unidades habitacionais que se encaixam no programa Minha Casa, Minha Vida do governo federal.
A instituição assinou contrato no valor de R$ 9,8 milhões com o grupo Cyrela Brazil Realty para financiar a primeira fase do Marcco Sorocaba, empreendimento localizado na cidade de Sorocaba, no interior paulista, com 352 apartamentos de 40 a 53 metros quadrados, distribuídos em 22 torres.

Pessoa Física
De acordo com informativo do banco, o BB definiu sua estratégia para participar do programa Minha Casa, Minha Vida e vai contribuir com o objetivo do governo federal de financiar a produção de novas unidades, com a destinação de recursos para pessoa jurídica.
Posteriormente, a instituição financiará a compra de imóveis novos pela pessoa física, sendo que o banco vai operar exclusivamente com imóveis novos para o público cuja faixa de renda varia de três a 10 salários mínimos.
Neste caso, os interessados vão contar com o financiamento do BB nas condições definidas pelo projeto habitacional, com o diferencial do uso da tabela price, em que as prestações têm valor fixo ao longo do período do contrato.

Fonte: Infomoney

Medida foi adotada nos 6 produtos da linha Pronto!, que são destinados para os financiamentos imobiliários de Pessoa Física.

Acompanhando a tendência do mercado imobiliário, a Companhia Província anuncia a redução dos juros dos 6 produtos da linha Pronto!, que são destinados para financiamentos de Pessoa Física. Em alguns deles a redução chega a representar mais de 21%, como o caso do ProntoCasa!, reservado para imóveis residenciais. Neste, a taxa que era fixada em 12,30% passou para 9,6% ao ano e prazo de até 30 anos, para imóveis com valor até R$ 120 mil.

Outro bom exemplo foi a redução das taxas do ProntoLazer!, exclusivo para aquisição da segunda moradia, que passou de 14% para 10,4% ao ano e prazo de até 30 anos, para imóveis acima de R$ 120mil e até R$ 500mil. Para a Diretora de Projetos da Província, Anahi Schmitz, as mudanças devem gerar um aumento significativo no volume de negócios. ?Projetamos um crescimento de 80% neste segundo semestre, comparado ao 1º semestre do ano, em virtude da redução dos nossos juros?, estima.

Os produtos Pronto! foram lançados há dois anos com o objetivo de oferecer maior agilidade na aprovação e liberação dos recursos para que o corretor concretize a venda em um prazo máximo de 15 dias úteis, entre o recebimento da documentação e assinatura de contrato. ?Prazo para os documentos que não apresentaram nenhum problema?, ressalta Anahi Schmitz. Ela informa que nos últimos 12 meses, o Pronto! obteve um crescimento 184%.

Uma pergunta que tem sido freqüente é de quais são as condições para utilizar o FGTS para comprar ou dar entrada de um imóvel.
Os recursos do FGTS só podem ser utilizados para a compra de imóveis de até R$ 500 mil e que sejam residenciais urbanos. Para usar o benefício na aquisição, a pessoa precisa comprovar que trabalhou por pelo menos três anos (seguidos ou alternados) sob o regime do FGTS.
O proponente também não pode ser proprietário de imóvel residencial (construído ou em construção) no município onde exerce sua profissão (ou nos vizinhos/região metropolitana) ou no seu atual município de residência.
O imóvel que é alvo da compra por parte de uma pessoa que quer utilizar o seu fundo de garantia também não pode ter sido objeto de utilização do FGTS em aquisição anterior ou liberação da última parcela de construção há menos de três anos.
Outra exigência é que o imóvel alvo da compra deve estar devidamente registrado no cartório de imóveis de sua região.

Confira todas as regras.

Uma pesquisa feita junto a oito bancos brasileiros apontou as modalidades e taxas de juros oferecidas por eles para compra da casa própria. No levantamento, o interessado pode conferir os valores de imóveis disponíveis para cada produto, bem como o limite máximo do valor do bem que pode ser financiada.
» Confira as taxas cobradas pelos bancos

Outro item fundamental que muda de acordo com cada produto é o sistema de amortização (pagamento da dívida). Ele varia entre o Sistema de Amortização Constante (SAC) e o pagamento em parcelas fixas - também chamado de Tabela Price. No SAC, o valor abatido do saldo devedor é constante e, como os juros no início do financiamento são maiores, as parcelas decrescem ao longo do pagamento. Já na Tabela Price, as prestações são fixas do início ao final do contrato.
Em todos os bancos pesquisados, no SAC as parcelas têm correção mensal pela Taxa Referencial (TR), que é utilizada como complemento para o rendimento da poupança. Como base, a TR do mês de junho ficou em 0,0449%.

Uso do FGTS no financiamento
O uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) do trabalhador é permitido, mas depende de algumas condições. O imóvel tem que ser urbano e ter valor de avaliação de até R$ 500 mil, o que inviabiliza o uso em algumas modalidades de financiamento oferecidas pelos bancos.
Outra exigência é que o interessado não tenha imóvel, concluído ou em construção, financiado pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH). A pessoa também não pode ter imóveis em seu nome no município de residência ou no que exerce sua atividade profissional, ou, em ambos os casos, situados em cidades vizinhas ou de uma mesma região metropolitana.
O interessado também deve ter conta ativa no FGTS por pelo menos três anos, que podem ser contínuos ou alternados. O imóvel em questão também não pode ter sido adquirido com recursos do fundo nos últimos três anos anteriores à compra.

A Caixa Econômica Federal anunciou nesta sexta-feira a redução de juros para financiamento habitacional com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). A taxa mínima que antes era de 8,4% ao ano cairá para 8,2% ao ano, acrescida da Taxa Referencial (TR). Os novos valores entram em vigor na próxima segunda-feira.
Pelas regras do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), imóveis avaliados em até R$ 150 mil terão taxas de 8,9% ao ano, na opção de pagamento via boleto bancário; 8,4% ao ano para o mutuário que escolher débito em conta; e 8,2% ao ano para aqueles que tiverem cesta de produtos da Caixa (conta corrente, cheque especial e cartão de crédito). Anteriormente, os juros variavam entre 8,4% e 9,4% ao ano.
Os empréstimos para compra de imóveis entre R$ 150 mil e R$ 500 mil terão juros de 10,5% ao ano no caso do pagamento via boleto; de 10% ao ano para débito em conta; e 9,5% ao ano clientes que possuírem cesta de produtos. Antes da redução, a Caixa praticava juros de 9,5% ao ano e 10,5% ao ano para imóveis avaliados entre R$ 130 mil e R$ 200 mil e de 11,5% ao ano para unidades acima de R$ 200 mil e até R$ 500 mil.
O banco reduziu também os juros das operações fora do SFH (imóveis acima de R$ 500 mil) em 0,5 ponto percentual ao ano. Para pagamento por boleto, os juros são de 11,5% ao ano; débito em conta são de 11% ao ano e de 10,5% para clientes com cesta de produtos.

Somente a Companhia Província fechou o ano com crescimento de 30% na média mensal de financiamentos.

Em análise aos dados do Banco Central do Brasil, a Inteligência de Mercado Província (IM) apurou que houve um crescimento acumulado de 85% nos financiamentos imobiliários do estado do Paraná, nos últimos 12 meses até outubro de 2008. Na comparação, de janeiro a outubro de 2007, foram financiadas 7,7 mil unidades gerando um total de R$ 556 milhões. Em 2008, no mesmo período, foram 11,6 mil, aumento de 51%, para um valor total de R$ 1 bilhão (85% de aumento), volume que confere ao Paraná o segundo lugar no ranking de financiamento imobiliário no Sul do País.

?Comparando ao crescimento de 77% do financiamento imobiliário no Brasil, no acumulado de janeiro a outubro de 2008, ainda há um bom espaço para crescimento e desenvolvimento do mercado imobiliário paranaense, estado que conta ainda com um setor de construção muito organizado e engajado nas questões de investimento e de qualidade dos empreendimentos? analisa o economista Tiago Dias.

Somente a Companhia Província de Crédito Imobiliário registrou crescimento de 30% na média mensal em volume de financiamento no Paraná, no acumulado que compreende o período de janeiro a novembro de 2008, comparado a 2007. ?Creditamos isto ao crescimento do mercado da construção civil e à expansão para as cidades do interior do estado?, informa a Diretora de Projetos, Anahi Schmitz. Em 2008, a Companhia Província inaugurou 3 unidades de negócios no interior do Paraná (Cascavel, Londrina e Ponta Grossa). De acordo com Anahi, no último ano a média mensal somente dos financiamentos avulsos (financiamentos de imóveis novos e usados destinados a pessoas físicas) girou em torno de R$ 1,5 milhão/mês no estado.

Para 2009, Anahi mantém o otimismo com a expectativa de crescimento em 40%. ?Apesar da crise financeira, o setor da construção civil continuará crescendo porque o imóvel é um meio de aquisição seguro e serve como reserva de valor?.

Fonte: Agência Estado - Publicado originalmente no seguinte link: http://www.estadao.com.br/economia/not_eco317475,0.htm

O financiamento imobiliário com recursos das cadernetas de poupança atingiu, em 2008, o número recorde de 299.746 unidades, segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip). O número financiado superou o recorde anterior, de 267 mil unidades, registrado em 1981. Em relação a 2007, o número de imóveis financiado teve expansão de 53% no ano passado.

O valor financiado somou R$ 30,048 bilhões em 2008. Na comparação com o crédito imobiliário concedido pelos bancos que operaram esses recursos em 2007, houve crescimento de 64,4%.

Em dezembro do ano passado, o crédito imobiliário com recursos de poupança foi de R$ 2,547 bilhões, 37% a mais que no mesmo mês do ano anterior. O número de unidades financiadas em dezembro, de 25.494, foi 38% maior que o do último mês de 2007.

No ano passado, a captação líquida (depósitos menos retiradas) dos recursos da poupança destinados ao Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) aumentou 7,38%, para R$ 13,854 bilhões. Em dezembro, a captação líquida cresceu 2,06%, para R$ 4,318 bilhões.

O principal fator para o bom desempenho foi a expansão para cidades do interior do Rio Grande do Sul, Santa Catarina e Paraná. Somente o Paraná foi responsável por 30% dos financiamentos.

Os reflexos do crescimento da indústria da construção civil em 2008 atingiram positivamente o desempenho de diversas atividades paralelas ao segmento. Os agentes financeiros do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) foram dos setores que mais se beneficiaram do grande momento que vive este mercado. Somente a Companhia Província de Crédito Imobiliário registrou crescimento recorde de 120% na média mensal em volume de financiamento nos três estados de atuação ? Rio Grande do Sul, Santa Catarina e Paraná, no acumulado que compreende o período de janeiro a novembro de 2008, comparado a 2007.Somente o Paraná foi responsável por 30% desse volume. ?Creditamos isto ao crescimento do mercado da construção civil e à expansão para as cidades do interior dos três estados?, informa a Diretora de Projetos, Anahi Schmitz.

Em 2008, a Companhia Província inaugurou 3 unidades de negócios no interior do Paraná (Cascavel, Londrina e Ponta Grossa),  3 em Santa Catarina (Criciúma, Joinville e Bal. Camboriu) e 4 no RS (Caxias, Santa Maria, Passo Fundo e Gramado).

De acordo com Anahi, no último ano a média mensal somente dos financiamentos avulsos (financiamentos de imóveis novos e usados destinados a pessoas físicas) girou em torno de R$ 3,5 milhões entre os três estados, sendo que somente o mês de novembro fechou com R$ 6 milhões em financiamentos. O número de pontos de vendas (imobiliárias afiliadas) também cresceu em 186%, fechando o ano com 549 pontos.

Para 2009, Anahi mantém o otimismo com a expectativa de crescimento em 40%. ?Apesar da crise financeira, o setor da construção civil continuará crescendo porque o imóvel é um meio de aquisição seguro e serve como reserva de valor?.

Mercado

De acordo com a Associação Brasileira de Crédito e Poupança, o volume de crédito imobiliário concedido pelos agentes financeiros do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) atingiu, em outubro, R$ 2,4 bilhões, elevando para mais de R$ 25 bilhões o montante contratado nos primeiros dez meses de 2008.

Considerando os 12 meses compreendidos entre novembro de 2007 e outubro de 2008, o volume atingiu R$ 29,44 bilhões, 86% superior ao resultado dos 12 meses anteriores - terminados em outubro de 2007.
Em termos de unidades financiadas, foram financiados 23,4 mil imóveis, elevando para mais de 250 mil o número total das operações dos primeiros dez meses de 2008, com crescimento de 61%, comparado ao do mesmo período de 2007. No período de 12 meses, terminados em outubro, o total de unidades ultrapassou 290 mil, acréscimo de 64% em relação ao desempenho dos últimos 12 meses, até outubro do ano passado.
Em outubro, as contas de poupança registraram mais saques do que depósitos, com saída de R$ 412 milhões - o segundo resultado negativo do ano. Mas, para novembro e dezembro, a expectativa é de retomada da captação, com resultado positivo tendo em vista que, sazonalmente, os dois últimos meses do ano são caracterizados por depósitos elevados, devido ao recebimento do 13º salário pela população assalariada.