O financiamento imobiliário com recursos direcionados cresceu 21,4% no Brasil no primeiro semestre deste ano, sendo um dos principais impulsionadores do crédito no país, de acordo com dados divulgados pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos) nesta quarta-feira (4).

“Ele continua forte e vem liderando o desempenho do crédito direcionado”, disse o economista sênior da Febraban, Jayme Alves.

O crédito imobiliário com recursos direcionados é incentivado pela realização do Feirão da Casa Própria pela CEF (Caixa Econômica Federal). “O primeiro semestre é mais forte porque tem o feirão, que tem relevância para o volume de crédito do ano. Com o evento, os financiamentos imobiliário subiram 50%, fechando o semestre com um volume de R$ 34 bilhões”.

Recursos direcionados

De forma geral, o crédito com recursos direcionados cresceu 11,3% no primeiro semestre deste ano, com os repasses do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) registrando aumento de 15,9% e os empréstimos diretos do banco tendo uma evolução de 6,3%.

Enquanto no primeiro semestre deste ano o destaque ficou com o financiamento imobiliário com recursos direcionados, no ano passado, o destaque havia sido a modalidade BNDES direto.

Isso porque, em 2009, o crédito imobiliário cresceu 43,51%, ante 46,5% do BNDES direto. Os repasses do BNDES subiram 22,7%, enquanto o crédito com recursos direcionados subiu 28,5% de forma geral.

Fonte: InfoMoney

No primeiro semestre de 2010, a CEF (Caixa Econômica Federal) emprestou R$ 34,10 bilhões em crédito para brasileiros realizarem o sonho de adquirir a casa própria.
O montante, segundo balanço divulgado nesta segunda-feira (19), é recorde e representa um crescimento de 95,1% em relação ao mesmo período do ano passado. Além disso, o valor já é maior que todo o montante aplicado em moradia em 2008 , R$ 23,3 bilhões, e supera em sete vezes o que foi emprestado em 2003.
“O desempenho da Caixa, em financiamento habitacional, é compatível com o atual ciclo de desenvolvimento econômico e de inclusão social do País. Mostra a capacidade da empresa para responder aos desafios da política habitacional do Governo Federal e articular projetos urbanos em parceira com os estados e municípios brasileiros”, disse a presidente da instituição, Maria Fernanda Ramos Coelho.

Perspectivas
Ainda conforme os números divulgados pela CEF, do total de crédito disponibilizado, R$ 16,48 bilhões foram destinados ao PMCMV (Programa Minha Casa, Minha Vida).
De modo geral, até o fim deste ano, a Caixa espera emprestar mais de R$ 60 bilhões, sendo que o banco acredita que até o final de 2015 o crédito imobiliário atinja 10% do PIB (Produto Interno Bruto) do Brasil.
“No Brasil, o volume de crédito imobiliário ainda é inexpressivo, se comparado ao PIB e, portanto, acredita-se que o atual ciclo virtuoso se sustentará ao longo dos próximos anos”, disse o vice-presidente de Governo da instituição, Jorge Hereda.
Fonte: InfoMoney

Por: Danielle Abreu

Unidades têm valores de até R$ 130 mil. Recursos virão do FGTS.
O Banco do Brasil aderiu ao “Minha casa, minha vida”. A instituição formalizou ontem, em São Paulo, a assinatura dos primeiros contratos de financiamento de imóveis com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), enquadrados no programa habitacional. Os empreendimentos ficam nos municípios paulistas de Sorocaba e São Bernardo do Campo.
Localizadas em dois condomínios e com valores entre R$ 100 mil (Sorocaba) e R$ 130 mil (São Bernardo), as 544 unidades serão financiadas com dinheiro do FGTS para famílias com renda de até R$ 4.900. O prazo para pagamento dos empréstimos é de até 30 anos. Os cotistas do fundo têm redução automática de 0,5% na taxa de juros anual, que é fixada de acordo com a renda do mutuário e pode variar de 5% a 8,16% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR).
Fonte: Extra/RJ

A Ademilar Consórcio de Imóveis acaba de inaugurar um quiosque fixo para atendimento de novos clientes no Shopping Palladium. Ali será possível tirar dúvidas sobre consórcio imobiliário, fazer simulações, adquirir cotas e receber atendimento personalizado dos representantes da empresa.
Este será o primeiro quiosque do gênero na cidade e faz parte do projeto de expansão da Ademilar, que pretende abrir unidades semelhantes em outros shoppings centers. O objetivo é ampliar o acesso do público a infomações sobre consórcios imobiliários, um segmento em expansão. A empresa é especializada no setor e atua nos estados do Paraná, Santa Catarina, Rio Grande do Sul e São Paulo

Famílias de baixa renda poderão obter financiamento habitacional mesmo com restrições em serviços de proteção do crédito. O projeto de lei 117/07, do senador Sérgio Zambiasi (PTB-RS), foi aprovado pela CAE (Comissão de Assuntos Econômicos), do Senado, nesta terça-feira (3).

A medida fará com que as instituições que liberam crédito para financiamento de imóveis não exijam dos beneficiários a apresentação da chamada “ficha limpa” - comprovante que indica que o interessado pelo financiamento não possui qualquer dívida registrada em órgãos como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) ou a Serasa. Serão beneficiadas famílias com renda inferior a um salário mínimo per capita. Se aprovada, a lei obrigará que seja exigida apenas a apresentação de documentos de identificação civil, fiscal e eleitoral e comprovante de renda, quando necessário.

Para evitar o risco de inadimplência, a CAE apresentou uma emenda ao projeto de lei que mantém a exigência do comprovante negativo de débitos aos interessados com renda per capita superior a um salário mínimo. Além disso, o relator do PL, o senador Antônio Carlos Junior (DEM-BA), afirmou que o financiamento com hipoteca já é uma proteção ao credor contra a inadimplência.

O projeto de lei vai para votação no Plenário do Senado e, se aprovado, segue para a Câmara dos Deputados.

Fonte : InfoMoney

O presidente Luis Inácio Lula da Silva sancionou na ultima terça feira (13) a Medida Provisória nº 462/09, ampliando as possibilidades de uso do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) no Sistema de Consórcios. Agora, o FGTS pode ser usado para quitação de saldo devedor e amortização de parcelas de consórcios contemplados. A informação foi divulgada pela Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC). ?Os consorciados com cotas contempladas poderão utilizar o dinheiro do fundo para um benefício imediato, que é a redução das parcelas pagas mensalmente ou a amortização do saldo total devedor?, diz Tatiana Reichmann, diretora do consórcio de imóveis Ademilar, o maior do segmento no Paraná.  Todos os meses, cerca de 10% dos consorciados contemplados da empresa utilizam o FGTS para pagamento de lances ou para aumentar o valor do crédito para compra da casa própria.

Segundo Tatiana, também para as administradoras de consórcios a nova medida trará reflexos positivos: ?a expectativa é um aumento ainda maior de vendas, já que os consorciados que quitarem seus saldos poderão comprar novas cotas para investimento?.  Além disso, os trabalhadores passam a contar com uma garantia para quitação dos imóveis, em caso de necessidade. Só este ano, a Ademilar já registrou um aumento de 56% nas vendas de novas cotas em relação ao ano anterior. Ainda assim, os principais reflexos da Medida Provisória 462/09 serão sentidos a partir do ano que vem, depois que todas as regras para a liberação dos créditos estiverem regulamentadas pelo Conselho Curador do FGTS.

Em fevereiro deste ano, a Lei 11795/2008, que passou a regular o Sistema de Consórcios em todo país, já permitiu que as cartas de crédito pudessem ser usadas para a quitação de financiamento imobiliário, uma situação que até então não era prevista nas normas do Banco Central. Foi um importante benefício para os mutuários, que puderam transferir o financiamento de seu imóvel para o consórcio, trocando os juros altos pelo sistema sem juros do consórcio.
No ano em que completa 18 anos, a Ademilar tem colhido seus melhores resultados. A empresa está presente atualmente no Paraná em Curitiba, Maringá, Ponta Grossa e Carambeí.  Em Santa Catarina, em Joinville, Blumenau, Balneário Camboriú, Jaraguá do Sul, Itajaí e Chapecó, no Rio Grande do Sul, em Porto Alegre,  e em Santos, litoral de São Paulo.

Fonte : Time Comunicações

O Banco do Brasil irá financiar a construção de unidades habitacionais que se encaixam no programa Minha Casa, Minha Vida do governo federal.
A instituição assinou contrato no valor de R$ 9,8 milhões com o grupo Cyrela Brazil Realty para financiar a primeira fase do Marcco Sorocaba, empreendimento localizado na cidade de Sorocaba, no interior paulista, com 352 apartamentos de 40 a 53 metros quadrados, distribuídos em 22 torres.

Pessoa Física
De acordo com informativo do banco, o BB definiu sua estratégia para participar do programa Minha Casa, Minha Vida e vai contribuir com o objetivo do governo federal de financiar a produção de novas unidades, com a destinação de recursos para pessoa jurídica.
Posteriormente, a instituição financiará a compra de imóveis novos pela pessoa física, sendo que o banco vai operar exclusivamente com imóveis novos para o público cuja faixa de renda varia de três a 10 salários mínimos.
Neste caso, os interessados vão contar com o financiamento do BB nas condições definidas pelo projeto habitacional, com o diferencial do uso da tabela price, em que as prestações têm valor fixo ao longo do período do contrato.

Fonte: Infomoney

Medida foi adotada nos 6 produtos da linha Pronto!, que são destinados para os financiamentos imobiliários de Pessoa Física.

Acompanhando a tendência do mercado imobiliário, a Companhia Província anuncia a redução dos juros dos 6 produtos da linha Pronto!, que são destinados para financiamentos de Pessoa Física. Em alguns deles a redução chega a representar mais de 21%, como o caso do ProntoCasa!, reservado para imóveis residenciais. Neste, a taxa que era fixada em 12,30% passou para 9,6% ao ano e prazo de até 30 anos, para imóveis com valor até R$ 120 mil.

Outro bom exemplo foi a redução das taxas do ProntoLazer!, exclusivo para aquisição da segunda moradia, que passou de 14% para 10,4% ao ano e prazo de até 30 anos, para imóveis acima de R$ 120mil e até R$ 500mil. Para a Diretora de Projetos da Província, Anahi Schmitz, as mudanças devem gerar um aumento significativo no volume de negócios. ?Projetamos um crescimento de 80% neste segundo semestre, comparado ao 1º semestre do ano, em virtude da redução dos nossos juros?, estima.

Os produtos Pronto! foram lançados há dois anos com o objetivo de oferecer maior agilidade na aprovação e liberação dos recursos para que o corretor concretize a venda em um prazo máximo de 15 dias úteis, entre o recebimento da documentação e assinatura de contrato. ?Prazo para os documentos que não apresentaram nenhum problema?, ressalta Anahi Schmitz. Ela informa que nos últimos 12 meses, o Pronto! obteve um crescimento 184%.

Uma pergunta que tem sido freqüente é de quais são as condições para utilizar o FGTS para comprar ou dar entrada de um imóvel.
Os recursos do FGTS só podem ser utilizados para a compra de imóveis de até R$ 500 mil e que sejam residenciais urbanos. Para usar o benefício na aquisição, a pessoa precisa comprovar que trabalhou por pelo menos três anos (seguidos ou alternados) sob o regime do FGTS.
O proponente também não pode ser proprietário de imóvel residencial (construído ou em construção) no município onde exerce sua profissão (ou nos vizinhos/região metropolitana) ou no seu atual município de residência.
O imóvel que é alvo da compra por parte de uma pessoa que quer utilizar o seu fundo de garantia também não pode ter sido objeto de utilização do FGTS em aquisição anterior ou liberação da última parcela de construção há menos de três anos.
Outra exigência é que o imóvel alvo da compra deve estar devidamente registrado no cartório de imóveis de sua região.

Confira todas as regras.

Uma pesquisa feita junto a oito bancos brasileiros apontou as modalidades e taxas de juros oferecidas por eles para compra da casa própria. No levantamento, o interessado pode conferir os valores de imóveis disponíveis para cada produto, bem como o limite máximo do valor do bem que pode ser financiada.
» Confira as taxas cobradas pelos bancos

Outro item fundamental que muda de acordo com cada produto é o sistema de amortização (pagamento da dívida). Ele varia entre o Sistema de Amortização Constante (SAC) e o pagamento em parcelas fixas - também chamado de Tabela Price. No SAC, o valor abatido do saldo devedor é constante e, como os juros no início do financiamento são maiores, as parcelas decrescem ao longo do pagamento. Já na Tabela Price, as prestações são fixas do início ao final do contrato.
Em todos os bancos pesquisados, no SAC as parcelas têm correção mensal pela Taxa Referencial (TR), que é utilizada como complemento para o rendimento da poupança. Como base, a TR do mês de junho ficou em 0,0449%.

Uso do FGTS no financiamento
O uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) do trabalhador é permitido, mas depende de algumas condições. O imóvel tem que ser urbano e ter valor de avaliação de até R$ 500 mil, o que inviabiliza o uso em algumas modalidades de financiamento oferecidas pelos bancos.
Outra exigência é que o interessado não tenha imóvel, concluído ou em construção, financiado pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH). A pessoa também não pode ter imóveis em seu nome no município de residência ou no que exerce sua atividade profissional, ou, em ambos os casos, situados em cidades vizinhas ou de uma mesma região metropolitana.
O interessado também deve ter conta ativa no FGTS por pelo menos três anos, que podem ser contínuos ou alternados. O imóvel em questão também não pode ter sido adquirido com recursos do fundo nos últimos três anos anteriores à compra.